Размер шрифта: A A A
Цвет сайта: A A A A

Кредитование малого и среднего бизнеса

Сегодня банковские услуги плотно входят в различные сферы бизнеса и предпринимательства. Многие кредитные продукты рассчитаны на нормализацию отношений субъектов хозяйствования и призваны упростить и улучшить ведение бизнеса в рамках экономической системы. 

Кредит на открытие бизнеса – это заем, который выдается банками индивидуальным предпринимателям с целью организации и последующего ведения предпринимательской деятельности. Данный кредит имеет существенные отличия от других банковских кредитных продуктов. Обычно в качестве заемщика по данному виду кредита выступает предприниматель или физическое лицо, которое планирует осуществлять предпринимательскую деятельность в будущем.

Учитывая значительный размер суммы кредитования по данному займу, клиент должен обладать безупречной кредитной историей. Также одним из обязательных требований большинства банков, осуществляющих подобное кредитование, является отсутствие предпринимательской деятельности в течение последних 90 дней.

Обычно банки предоставляют заем на сумму, не превышающую 70% общего финансирования проекта. Сумма кредитования довольно значительна и может достигать несколько миллионов рублей. Сроки кредитования обычно не превышают 5 лет. Залоговое имущество по данному виду кредита, как правило, не требуется, однако, в отдельных случаях в качестве него может выступать приобретаемый необоротный актив. Процентные ставки обычно составляют от 18 до 30% годовых. В качестве обеспечения займа обычно выступает поручительство физических лиц, а приобретаемый необоротный капитал подлежит обязательному страхованию.

Кредит на открытие бизнеса является отличным решением для людей, которые чувствуют готовность к ведению бизнеса и имеют необходимые навыки. Учитывая тот факт, что любое предпринимательство, само по себе, является рискованным видом деятельности (это вытекает из определения), а также то, что сам кредит предполагает определенные риски, следует тщательно взвешивать необходимость получения подобного займа и дальнейшие действия, в случае положительного ответа финансового учреждения. Безусловно, данный кредит налагает на заемщика намного большую степень ответственности, чем продукты, связанные с потребительским и другими видами кредитования.

 

Ниже можно ознакомиться с предложениями банков. Для удобства и получения более полной и актуальной информации необходимо пройти по ссылке соответствующего банка.

    

АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «РОССИЙСКИЙ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫЙ БАНК» КАМЧАТСКИЙ РЕГИОНАЛЬНЫЙ ФИЛИАЛ

АО «Россельхозбанк» являетсяодним из крупнейших банков нашей страны со 100% государственным участием. Кредитование возможно как на индивидуальных условиях (без ограничения по сумме и целевому использованию кредита), так и по специальным программам кредитования. Заполнение заявки на кредит возможно как в офисах Банка, так и в электронной форме на официальном сайте.

Широкая линейка продуктов и услуг включает в себя кредитные программы, учитывающие особенности бизнеса предприятий различных отраслей:


Кредитное предложение

«Быстрое решение»
- без залога на сумму до 1 млн. рублей
- на текущие цели2
- оперативное рассмотрение заявки без выезда на место ведения бизнеса

«Микро»
- на текущие цели2
- возможно кредитование без залога на срок до 1 года на сумму до 2 млн. рублей, но наличие залога снижает размер процентной ставки
- максимальная сумма до 4 млн. рублей
- длительный срок кредитования до 3 лет
- возможность предоставления кредита под залог недвижимости до регистрации договора ипотеки

«Микро овердрафт»
- без залога
- на цели покрытия временных кассовых разрывов
- кредитный лимит от 300 000 рублей
- срок лимита до 12 месяцев
- срок транша составляет 30 или 60 дней
- возможность учета оборотов в других банках при установлении лимита

«Оптимальный»
- на инвестиционные цели3
- максимальная сумма до 7 млн. рублей
- длительный срок кредитования до 5 лет
- гибкая структура обеспечения по кредиту
- возможность предоставления кредита под залог недвижимости до регистрации договора ипотеки

«Коммерческая ипотека»
- приобретение объектов коммерческой недвижимости
- максимальная сумма до 20 млн. рублей
- длительный срок кредитования до 10 лет
- возможность дополнительного финансирования на цели ремонта объекта недвижимости
- отсрочка погашения основного долга  - до 12 месяцев
- возможность кредитования без участия собственными средствами, но наличие аванса снижает размер процентной ставки

Программа рефинансирования «Выгодное решение»
- рефинансирование кредитов, полученных в других банках
- максимальная сумма до 20 млн. рублей
- длительный срок до 10 лет
- возможность рефинансирования как инвестиционных кредитов, так и кредитов на текущие цели
- возможность предоставления дополнительного финансирования на цели рефинансируемого кредита
- отсрочка погашения основного долга – до 9 месяцев

«Кредит под залог приобретаемой техники и/или оборудования»
-  сумма кредита до 85 % от стоимости имущества по договору купли-продажи
-  залог приобретаемого имущества
-  срок кредитования до 7 лет
-  льготный период по погашению основного долга до 12 месяцев

«На цели обеспечения заявки на участие в конкурсе/аукционе»
-  сумма до 3 млн. рублей
-  оперативное рассмотрение заявки без выезда на место ведения бизнеса

«На цели обеспечения исполнения государственного (муниципального) контракта»
-  сумма до 45 млн. рублей
-  срок кредитования с учетом исполнения/финансирования по государственному (муниципальному) контракту

Для получения более подробной и актуальной информации необходимо пройти по ссылке:

                 http://www.rshb.ru/smallbusiness/microbusiness/


АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «МУНИЦИПАЛЬНЫЙ КАМЧАТПРОФИТБАНК»

МКПБ предлагает своим клиентам широкий набор продуктов кредитования.

Сотрудничество с МКПБ позволит решить все вопросы Вашего бизнеса быстро и легко!

Преимущества сотрудничества с «Муниципальный Камчатпрофитбанк» (АО):

·       быстрота и гибкость в принятии решений;

·       принятие принципиального решения о предоставлении кредита в течение двух рабочих дней по трем документам (заявка на выдачу, копия паспорта руководителя предприятия, документы по обеспечению кредита);

·       минимальный пакет документов;

·       отсрочка платежа по основному долгу до 6 месяцев;

·       индивидуальный график погашения с учетом специфики деятельности предприятия;

·       предоставление кредитных ресурсов как в рублях, так и в валют.

Коммерческое кредитование

Условия:

·       Сумма от 500 000 руб. до 150 000 000 руб.;

·       Сроки от 1 месяца до 7 лет;

·       Ставки от 17% годовых;

·       Цели: пополнение оборотных средств, приобретение, реконструкция основных средств, расчеты с контрагентами, выплата заработнойплаты, уплата налогов и т.д.;

·       Обеспечение: движимое и недвижимое имущество, товар в обороте, поручительство юридических лиц, поручение Гарантийного фонда развития предпринимательства.

Кредитование по форме «овердрафт»

Незаменимая услуга для организаций, имеющих активные безналичные операции с регулярными денежными поступлениями.

Условия:

·       Сумма от 500 000 руб. до 10 000 000 руб.;

·       Сроки: до 1 года;

·       Ставки: от 17% годовых;

·       Цели: пополнение оборотных средств, расчеты с контрагентами, выплата заработной платы, уплата налогов и т.д.;

·       Обеспечение: движимое и недвижимое имущество, товар в обороте, поручительство юридических лиц, поручительство Гарантийного фонда развития предпринимательства.

Лизинг (финансовая аренда)

Банковская услуга, позволяющая взять в аренду с последующим выкупом оборудование, технику и т.д.

Условия:

·       Сумма от 500 000 руб. до 120 000 000 руб.;

·       Аванс: от 20% от суммы сделки;

·       Сроки: до 3 лет;

·       Ставки удорожания: от 12% годовых;

·       Обеспечение: приобретаемое имущество.

Банковская гарантия

Предоставляется организациям-клиентам банка для обеспечения выполнения контрактов о осуществления прочей деятельности.

Условия:

·       Сумма до 120 000 000 руб.;

·       Сроки: до 1 года;

·       Вознаграждения: от 0,5% до 2% годовых, но не менее 30 000 руб.;

·       Обеспечение: движимое и недвижимое имущество, товар в обороте, поручительство юридических лиц, поручительство Гарантийного фонда развития предпринимательства.

 

Для получения более подробной и актуальной информации необходимо пройти по ссылке:

http://www.profitbank.ru/ur/kam/vilyuchinsk/kredity/


АКЦИОНЕРНЫЙ КАМЧАТСКИЙ КОММЕРЧЕСКИЙ АГРОПРОМБАНК «КАМЧАТКОМАГРОПРОМБАНК» публичное акционерное общество ПАО «Камчаткомагропромбанк»

ПАО «Камчаткомагропромбанк» предоставляет целевые кредиты юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям при соблюдении следующих условий:

-       Наличие расчетного счета в Банке с поступлением выручки в объемах не менее суммы кредита на период кредитования;

-       Оценка финансового положения не хуже, чем «среднее» (не допускается наличие скрытых потерь, убытков, отрицательных чистых активов, задолженности перед бюджетом, вовлеченности в судебные разбирательства и т.п.);

-       Отсутствие признаков нереальной деятельности;

-       Обеспечение кредита залогом недвижимого имущества, финансовой гарантией (поручительством);

-       Наличие согласия собственника предприятия на оформление кредита;

-      Процентная ставка и срок кредита зависит от целевого использования кредита;

-       Дополнительные комиссии:

- разово за открытие ссудного счета 0,1% от суммы кредита (min 10 000 руб.);

- 5000 руб. ежемесячно за ведение ссудного счета;

- 3000 руб. ежемесячно за ведение счета обеспечения кредита;

-       Погашение процентов – ежемесячно;

-      Имеется право досрочного погашения кредита без взимания штрафных санкций.

Для получения более подробной и актуальной информации необходимо пройти по ссылке: www.kkapb.ru 


АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «СОЛИД БАНК» 

АО «Солид Банк» предоставляет Вам информацию о действующих кредитных продуктах для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Характеристика кредитного продукта

Минимальная сумма 300 000 рублей

Максимальная сумма 50 000 000 рублей

Совокупная сумма обязательств 50 000 000 рублей

Заемщик:

• Индивидуальный предприниматель;

• Общество с ограниченной ответственностью;

• Акционерное общество (открытого или закрытого типа)

Валюта Рубль РФ

Форма предоставления:

• Кредит в безналичном порядке путем единовременного зачисления всей суммы на счет Заемщика, открытый в Банке;

• Кредитная линия с лимитом задолженности (возобновляемая кредитная линия, ВКЛ);

• Кредитная линия с лимитом выдачи (невозобновляемая кредитная линия, НКЛ);

• Овердрафт (кредитование расчетного счета)

• Банковская гарантия

Срок предоставления:

• Для кредита и НКЛ (при этом целью кредитования не является пополнение оборотных средств): от 6 до 60 месяцев (включительно);

• Для кредита  и НКЛ (при этом целью кредитования является пополнение оборотных средств): от 6 до 36 месяцев (включительно); 

• Для ВКЛ: от 6 до 36 месяцев (включительно);

• Для овердрафта от 9 месяцев до 12 месяцев; 

• Для банковской гарантии: от 1 до 36 месяцев (включительно)

Целевое использование:

• На развитие бизнеса (в том числе приобретение автотранспорта, оборудования, недвижимости и иного имущества).

Процентная ставка, комиссии, неустойки устанавливаются в соответствии с утвержденной в Банке процедурой. Процентная ставка от 15%.

Обеспечение в форме поручительства Обязательно (одновременно):

• Поручительство основных собственников Бизнеса с совокупной долей более 50% (при наличии);

• Поручительство супруги (-а) Заемщика – индивидуального предпринимателя (при наличии).

Обеспечение в форме залога:

• Залог имущества и/или поручительство образованных субъектами Российской Федерации фондов поддержки предпринимательства и фондов содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства


Для получения более подробной и актуальной информации необходимо пройти по ссылке: www.solidbank.ru